Calculadora do fundo de emergência

Um fundo de emergência é dinheiro guardado só para imprevistos: perder o rendimento, uma avaria, uma despesa de saúde. Esta calculadora multiplica as tuas despesas essenciais pelos meses que queres cobrir, desconta o que já tens e diz quanto falta e em quanto tempo lá chegas.

Os valores não saem do teu dispositivo

O que conta como despesa essencial

É o que continuarias a pagar num mês sem rendimento, depois de cortar tudo o que pode esperar:

renda ou prestação da casa, condomínio e seguros associados;
alimentação em casa, água, luz, gás, telecomunicações;
transportes, saúde e educação que não se podem adiar;
prestações de crédito e seguros obrigatórios.

Restaurantes, férias e subscrições ficam de fora: num aperto, são os primeiros a sair. Se não sabes o número, um mês de extratos somado por grupos chega para uma primeira estimativa.

Quantos meses escolher

A referência mais repetida é de três a seis meses de despesas essenciais. Não vem de um estudo que a tenha calculado: é uma convenção, e o nosso artigo Fundo de emergência: quanto chega? mostra o que a investigação diz sobre ela.

Faz sentido apontar para mais meses quando:

o rendimento é irregular — trabalho independente, comissões, atividade sazonal;
há um só rendimento em casa, sobretudo com dependentes;
encontrar trabalho novo na tua área costuma demorar;
há despesas de saúde ou de família que se sabe que vão chegar.

Com dois rendimentos estáveis e independentes, o risco de faltarem os dois ao mesmo tempo é menor, e menos meses podem chegar.

Como interpretar o resultado

O objetivo é uma referência, não uma linha de chegada que tem de ser atingida de uma vez. Se o valor em falta parece impossível, olha para o primeiro degrau: um mês de despesas essenciais já evita que um imprevisto pequeno acabe num crédito caro. A estimativa de meses até ao objetivo assume que pões de lado o mesmo valor todos os meses e não conta com juros.

Um fundo de emergência só cumpre a sua função se estiver disponível no dia em que é preciso. Por isso é, por definição, dinheiro separado do que se investe com risco ou a prazo longo.

Isto é informação educativa, não aconselhamento financeiro. As calculadoras fazem contas com os valores que indicas e explicam o que os números querem dizer; não conhecem a tua situação e não substituem a análise de um profissional. Como escrevemos e verificamos o que publicamos está na política editorial.

Para ler a seguir

Fundo de emergência: quanto chega?
De onde vem a regra dos três a seis meses, o que a investigação diz sobre ela e porque o primeiro degrau é o que mais conta.
A psicologia do fim do mês
O que a investigação sobre escassez diz sobre as decisões que tomamos quando o dinheiro aperta.
Como criar um orçamento mensal em 3 minutos
Porque é que a maioria dos orçamentos falha logo na segunda semana, de onde vem a regra 50/30/20 e como montar um que aguente o mês.

Mais contexto no guia Poupar dinheiro: por onde começar.

Outras calculadoras

Regra 50/30/20
Divide o teu rendimento líquido em necessidades, desejos e poupança, e compara com o que gastas de facto.
Taxa de esforço
Que parte do teu rendimento já vai para prestações de crédito, ao lado da referência do Banco de Portugal.
Custo das subscrições
Soma o que pagas por mês, por ano ou por semana e vê o total real, por mês e por ano.

O que se pergunta sobre o fundo de emergência.

Quanto dinheiro devo ter no fundo de emergência?

Não há um valor certo para toda a gente. A referência mais citada é de três a seis meses de despesas essenciais, mas é uma convenção e não o resultado de um estudo. Quem tem rendimento irregular, um só salário em casa ou dependentes costuma apontar para mais meses. O primeiro degrau, de um mês, já protege de um imprevisto pequeno.

O que conta como despesa essencial?

É o que continuarias a pagar num mês sem rendimento: casa, alimentação, água, luz e gás, telecomunicações, transportes, saúde, educação, seguros e prestações de crédito. Restaurantes, férias, compras não essenciais e subscrições ficam de fora, porque são os primeiros gastos a cortar num aperto.

Porque é que o objetivo dá um valor tão alto?

Porque multiplica as despesas de um mês pelos meses de cobertura: com três meses, é o triplo do que gastas no essencial. Não precisa de ser atingido de uma vez. Começa pelo primeiro mês e indica quanto consegues pôr de lado por mês para veres em quanto tempo chegas ao resto.

Os valores que escrevo ficam guardados?

Não. As contas são feitas no teu navegador e os valores não são enviados para nenhum servidor nem guardados no dispositivo. Quando fechas ou recarregas a página, desaparecem.