Calculadora da regra 50/30/20

A regra 50/30/20 divide o rendimento líquido mensal em três partes: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança ou para amortizar dívidas. É uma regra de bolso, não uma norma — serve de ponto de partida para comparares com o que gastas de facto.

Os valores não saem do teu dispositivo

O que é a regra 50/30/20

É uma forma de dividir o rendimento líquido mensal — o que chega à conta depois de impostos e contribuições — em três grupos: metade para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança ou para amortizar dívidas. Foi popularizada por um livro norte-americano de finanças pessoais; a origem e as fontes estão no artigo Como criar um orçamento mensal em 3 minutos.

O mérito não está na precisão das percentagens, que ninguém calculou para a tua vida, mas em trocar dezenas de categorias por três perguntas simples.

O que entra em cada grupo

Grupo	Exemplos
Necessidades (50%)	Renda ou prestação da casa, alimentação em casa, água, luz, gás, telecomunicações, transportes, saúde, seguros obrigatórios, prestações mínimas de crédito
Desejos (30%)	Refeições fora, lazer, viagens, subscrições, roupa e compras que podiam esperar
Poupança e dívidas (20%)	Fundo de emergência, poupança para objetivos, amortizações além da prestação

Se recebes subsídios de férias e de Natal à parte, podes usar só o salário mensal e tratar os subsídios como extra, ou somar o ano inteiro e dividir por 12. O importante é usar sempre o mesmo critério.

Como interpretar

É uma regra de bolso, não uma prescrição. Se as tuas necessidades passam dos 50%, isso diz mais sobre o custo da casa e do dia a dia do que sobre disciplina; a comparação serve para ver onde está a folga, não para dar nota. Muitas pessoas ajustam as fatias à sua realidade, e o artigo sobre orçamento mostra porque uma regra simples dura mais do que um orçamento com trinta categorias.

A linha «por atribuir» mostra o que, somando o que indicaste, ainda não está em nenhum grupo — muitas vezes é aí que estão os gastos de que ninguém se lembra.

Isto é informação educativa, não aconselhamento financeiro. As calculadoras fazem contas com os valores que indicas e explicam o que os números querem dizer; não conhecem a tua situação e não substituem a análise de um profissional. Como escrevemos e verificamos o que publicamos está na política editorial.

Para ler a seguir

Como criar um orçamento mensal em 3 minutos
Porque é que a maioria dos orçamentos falha logo na segunda semana, de onde vem a regra 50/30/20 e como montar um que aguente o mês.
A psicologia do fim do mês
O que a investigação sobre escassez diz sobre as decisões que tomamos quando o dinheiro aperta.
Inflação pessoal vs. IPC oficial
Porque é que a inflação oficial nem sempre bate certo com a tua despesa, e como medir o teu próprio cabaz.

Mais contexto no guia Finanças pessoais em Portugal: o guia.

Outras calculadoras

Fundo de emergência
Quanto precisas de ter de lado para imprevistos, quanto te falta e em quantos meses lá chegas.
Taxa de esforço
Que parte do teu rendimento já vai para prestações de crédito, ao lado da referência do Banco de Portugal.
Custo das subscrições
Soma o que pagas por mês, por ano ou por semana e vê o total real, por mês e por ano.

O que se pergunta sobre a regra 50/30/20.

O que é a regra 50/30/20?

É uma regra de bolso para dividir o rendimento líquido mensal em três grupos: 50% para necessidades, como casa, alimentação e transportes; 30% para desejos, como lazer e refeições fora; e 20% para poupança ou para amortizar dívidas. Serve de ponto de partida para comparar com o que gastas de facto.

Tenho de seguir a regra à letra?

Não. As percentagens não foram calculadas para a tua situação e muita gente ajusta-as: com a casa cara, as necessidades passam facilmente de metade do rendimento. O valor da regra está em separar o essencial do resto e em ver quanto sobra para poupar, não em acertar nos números exatos.

Onde entram as prestações de crédito?

A prestação mínima de um crédito conta como necessidade, porque tem de ser paga todos os meses. O que amortizas para além dessa prestação entra nos 20% de poupança e dívidas. Para saber que parte do rendimento vai para crédito, usa a calculadora da taxa de esforço.

Os valores que escrevo ficam guardados?

Não. As contas são feitas no teu navegador e os valores não são enviados para nenhum servidor nem guardados no dispositivo. Quando fechas ou recarregas a página, desaparecem.